El Banco Central (BCRA) confirmó que estudia cambios profundos en el sistema de pagos que podrían derivar en la eliminación definitiva de los cheques físicos y su reemplazo total por los cheques electrónicos (eCheq). La posibilidad surgió en paralelo al debate por el Impuesto al Cheque y mientras el Gobierno prepara el envío de la reforma tributaria al Congreso.

La discusión se aceleró a partir de un mensaje publicado en la red social X, donde un usuario afirmó que ya estaba “sobre la mesa” la eliminación de los cheques físicos para avanzar hacia una transaccionalidad 100% digital entre empresas. Ante ese planteo, el presidente del Banco Central, Santiago Bausili, respondió: “Hacia allá vamos”, confirmando oficialmente la línea de trabajo del organismo.

Según datos del propio BCRA, los cheques electrónicos —creados en 2019— representan actualmente el 82% de los montos compensados, con 3,1 millones de operaciones acumuladas hasta septiembre, lo que refuerza la tendencia hacia la digitalización.

Un avance que ya se venía gestando

Fuentes oficiales consultadas señalaron que el organismo analiza desde hace tiempo las estadísticas del uso de cheques físicos y que la tendencia natural indica una reducción sostenida. “Vamos a estar revisando el marco normativo que profundice esa dirección”, afirmaron, aunque evitaron precisar si el cambio podría modificar el tratamiento impositivo.

Sobre el Impuesto a los Débitos y Créditos Bancarios, desde el Gobierno reconocen su efecto distorsivo:
“Hay que eliminarlo, pero aporta una recaudación muy alta. Habrá que esperar que existan fuentes para reemplazarlo con crecimiento económico”, señalaron.

Los especialistas destacan que el eCheq aporta mayor trazabilidad, lo que reduce prácticas informales. El tributarista Sebastián Domínguez explicó que en el circuito electrónico “cada endoso queda registrado”, lo que desalienta usos irregulares asociados a los cheques físicos.

En agosto, el Banco Central ya había dado un paso adicional al permitir la emisión de eCheq en dólares, dentro de su política de competencia de monedas. Los bancos y cámaras compensadoras tienen plazo hasta diciembre para implementar plenamente la herramienta.

Presión fiscal y reclamos del sector

La discusión tributaria tomó impulso en los últimos días. Durante el Fintech Forum, representantes del sector remarcaron que la carga impositiva limita la expansión del crédito. Allí, el presidente de la Cámara de Diputados, Martín Menem, aseguró que se trabaja para ofrecer una solución respecto al Impuesto al Cheque “antes de fin de año”.

El tema también se planteó en las Jornadas de Supervisión del Banco Central, donde bancos y fintech coincidieron en que el tributo, nacido como “transitorio” en 2001, terminó consolidándose como una carga que “distorsiona el sistema financiero y alimenta la informalidad”.

Hacia un sistema de pagos plenamente digital

Mientras avanza la discusión legislativa por la reforma tributaria, el Banco Central profundiza su objetivo de acelerar la digitalización del sistema de pagos. La potencial eliminación de los cheques físicos se inscribe en ese proceso, con el eCheq como herramienta central en un escenario donde la presión fiscal y la formalización económica son dos de los grandes ejes del debate actual.